Veille 2.1

Le rapport remis au gouvernement préconise de revoir la surprime catastrophes naturelles pour éviter les "déserts assurantiels".

La moyenne des coûts des sinistres climatiques a presque doublé ces dernières années, selon France assureurs.

Avec l'augmentation du risque de catastrophes naturelles, les tarifs des assurances risquent d'exploser. Jean-Marc Jancovici explique l'importance de mettre en place des mesures de prévention.

L’explosion des dégâts dus aux catastrophes climatiques en 2023 pourrait pousser les assureurs à faire croître leurs tarifs. Pour Olivier Gayraud, juriste à l’association CLCV, cette hausse ne doit pas se systématiser.

Le numéro un de l'assurance français Axa et le réassureur Scor sont épinglés pour avoir assuré des projets de terminaux méthaniers de GNL aux Etats-Unis, particulièrement néfastes pour l'environnement.

Overall losses from natural disasters in 2023: US$ 250bn; more than 74,000 fatalities Insured global losses of US$ 95bn close to five-year average (US$ 105bn) and above the ten-year average (US$ 90bn) Earthquake in Turkey and Syria was the year’s most devastating humanitarian disaster Thunderstorms in North America and Europe more destructive than ever before: overall losses of US$ 76bn; insured losses US$ 58bn 2023 was the hottest year ever, with a large number of regional records broken

Alors que le Pas-de-Calais a encore les pieds dans l'eau, les communes touchées par ce nouvel épisode de crue vont-elles réussir à trouver un assureur quand il faudra renouveler leur contrat ? Rien n'est moins sûr. Il y aurait entre 1 000 et 2 000 communes en France privées d'assurance au 1er janvier 2024. Le marché est devenu très fragile à mesure que la sinistralité liée au changement climatique augmente. Cela oblige communes et assureurs à travailler main dans la main pour mieux identifier et prévenir ces risques.

La facture des catastrophes climatiques ne cesse de s’alourdir. Au point de faire craquer le système d’indemnisation français, basé sur une prise en charge à 50% par la Caisse centrale de réassurance et sur une garantie de l’État. Le gouvernement vient de décider d’une augmentation de la surprime sur les contrats d’assurance qui alimente ce régime en déficit constant depuis plusieurs années. Mais elle risque d’être insuffisante face à l’augmentation de l’intensité et de la fréquence des événements climatiques.

C'est ce qu'affirme le réassureur allemand Munich Re.

Vagues de résiliations, appels d’offres sans succès, hausse des cotisations… La multiplication des aléas climatiques pousse les assurances à se détourner du marché des collectivités, devenu peu rentable.

La surprime qui finance le régime des catastrophes naturelles va passer de 12 à 20% au 1er janvier 2025. Ce système est en déficit depuis 2015.

Face aux risques climatiques, des millions d'Américains ne trouvent déjà plus d'assureurs privés. En cause, des coûts devenus exorbitants et l'abandon par les assureurs de certaines zones. Or selon un rapport de la First Street Foundation, cette situation pourrait s'aggraver. 39 millions d'habitations, soit près d'un quart du pays, ne paient pas encore le coût des risques actuels.

Libre Eco week-end | Le Dossier. Les épisodes climatiques extrêmes se sont multipliés cet été à travers le globe. Le dérèglement climatique s’impose à nous et la fréquence des sinistres s’accélère. Comment le monde de l’assurance va-t-il pouvoir affronter cette nouvelle réalité ? Et les assurés, vont-ils voir leurs primes flamber ?

Selon un rapport publié aujourd'hui par Greenpeace Afrique, Insure our Future, Reclaim Finance et Urgewald, toute entreprise ayant obtenu des droits d'exploration et d'exploitation dans le cadre des enchères pétrolières en République Démocratique du Congo (RDC) pourrait se retrouver sans protection financière.

Certaines des plus grandes compagnies d’assurance américaines viennent d’annoncer que les conditions météorologiques extrêmes les amènent à mettre fin à plusieurs de leurs garanties, à exclure les protections contre les catastrophes naturelles et à augmenter les primes. Les habitants de maisons situées dans des zones vulnérables aux catastrophes climatiques comme les feux ou les tempêtes, et il y en a beaucoup, ne sont plus couverts alors que les risques augmentent. Les assureurs français ne sont pas encore parvenus à cette extrémité, mais ils y pensent.

Le premier semestre 2023 s'avère dévastateur en termes d’événements climatiques extrêmes. Selon Swiss Re, le coût des catastrophes naturelles a atteint 120 milliards de dollars dans le monde, dont 50 milliards de coûts assurés. Pour le réassureur, des efforts d’adaptation au changement climatique doivent être faits. Mais l’ONG Reclaim finance pointe un double discours du secteur, qui continue de financer des projets d’énergies fossiles.

Invoqué par les militants écologistes, le coût de "l’inaction climatique" pourrait inquiéter les milieux de la finance. Au premier semestre 2023, les catastrophes climatiques ont coûté plusieurs dizaines de milliards de dollars aux assureurs. Mais ces derniers continuent d’assurer les activités liées aux énergies fossiles, qui alimentent justement le dérèglement climatique.

Waves of severe thunderstorms in the U.S. during the first half of this year led to $34 billion in insured losses, an unprecedented level of financial damage in such a short time as climate change contributes to the frequency and severity of violent meteorological events. The reinsurer Swiss Re Group said Wednesday that damages from convective storms in the U.S., which can come with hail, lightning, heavy rain and high winds, accounted for nearly 70% of the $50 billion in global catastrophic damages so far this year. The storms in the U.S. were so severe, there were 10 that resulted in damages of $1 billion or more, almost double the average over the last decade.

Les incendies qui ont fait rage sur l'île de Rhodes ces dernières semaines ont coûté environ 25 millions d'euros au voyagiste allemand TUI, ressort-il de ses résultats trimestriels publiés mercredi.

L’ingénieur et historien de l’énergie Michel Lepetit appelle, dans une tribune au « Monde », le secteur de l’assurance à s’unir pour surmonter la crise majeure que représente l’accumulation des catastrophes climatiques.

On le savait déjà, les grands prédateurs tel le loup ont des effets bénéfiques d’un point de vue écologique : sélection naturelle, maîtrise des populations d’ongulés, réduction des risques sanitaires… Trop peu d’études cherchent à estimer les bénéfices économiques importants dus à leur présence par la réduction des dégâts agricoles et forestiers. Moins connus encore sont les effets de limitation des accidents routiers, pourtant importants.

Les  catastrophes naturelles n'auront jamais coûté aussi cher aux assurances. C'est ce que révèle une étude de Swiss Re parue le 12 août, mettant à jour les difficultés des assurances à couvrir ces événements climatiques de plus en plus fréquents. 

C'est un des États qui subit le plus la crise climatique entre des mégafeux, des sécheresses historiques et des pluies diluviennes. À tel point que plusieurs assureurs ont décidé de ne plus proposer de couverture d'assurance aux particuliers. Un phénomène inquiétant qui pourrait se mondialiser.

State Farm will almost entirely stop issuing new policies in California – with climate-exacerbated wildfires and bad public policy a large reason why

La plus grande assurance américaine refuse désormais d'établir de nouveaux contrats (CNN, Guardian). State Farm, géant de l'assurance en Californie, a dépensé toutes les réserves constituées au cours des vingt dernières années pour indemniser ses clients victimes de récentes catastrophes et refuse de prendre plus de risques. L'état le plus riche et le plus peuplé [...]

A United Nations-convened climate alliance for insurers suffered at least three more departures on Thursday including the group's chair, as insurance companies take fright in the face of opposition from U.S. Republican politicians.

Le géant pétrolier américain Exxon Mobil estime qu'il devra faire face à d'énormes "pertes de revenus" si la justice du Guyana ne suspend pas une décision l'obligeant à fournir des assurances "illimitées" pour le nettoyage en cas de marée noire ou de fuites.

Environ 80% des municipalités canadiennes sont établies dans des zones inondables. Cette statistique peut s’expliquer par le développement historique des communautés le long des cours d’eau. En raison de la croissance démographique, nous estimons qu’aujourd’hui 20% des résidences sont situées dans une zone inondable répertoriée. Le phénomène ne fait que s’amplifier.

Face à l'augmentation des catastrophes naturelles, le secteur des assurances demande des actions coordonnées.

Les sinistres climatiques sonnent-ils le glas du secteur assurantiel ? Pas si vite, argue Joseph Sournac, cofondateur du cabinet de prospective sinonvirgule, à l’origine d’une étude intitulée « Peut-on assurer un monde qui s’effondre ? » (à paraître fin février). Encore faut-il repenser en profondeur le rôle des assureurs et la notion même d’assurance à l’heure de l'Anthropocène.

Le coût des catastrophes naturelles devrait atteindre 10 milliards d'euros pour 2022 d'après France Assureurs, un record depuis 1999.

L’accélération du réchauffement climatique commence déjà à peser très lourd sur les assureurs. Et la facture cumulée devrait dépasser les 140 milliards d’euros pour les 30 prochaines années.

Face au coût toujours plus exorbitant des sinistres climatiques, les assureurs voient leurs repères vaciller. La mutualisation du risque n’a pourtant pas dit son dernier mot. À l’occasion de la publication du rapport du cabinet de conseil en redirection écologique sinonvirgule, intitulé « Peut-on assurer un monde qui s’effondre ? » (réalisée en 2022 et à paraître fin février), Usbek & Rica explore les enjeux éthiques autour des modèles assurantiels et les régimes de solidarité de demain.

Most expensive storm cost $100bn while deadliest floods killed 1,700 and displaced 7 million, report finds

Les chiffres de l’Institut Swiss Re pour 2022 confirment la tendance d’une multiplication des catastrophes naturelles et des coûts associés à ces sinistres. Pour la 2ème année consécutive, les pertes assurées estimées dépassent les 100 milliards de dollars, poursuivant la tendance d’une « augmentation annuelle moyenne de 5 à 7% sur les dernières décennies. »

Les pétroliers qui veulent emprunter les détroits sous contrôle turc, le Bosphore et les Dardanelles, doivent désormais prouver qu'ils sont assurés, ont annoncé mercredi les responsables turcs. "Nous voulons nous assurer de leur couverture, parce qu'ils ont commencé à la dissimuler", a indiqué une source officielle à l'AFP, confirmant des informations de l'agence de presse officielle turque Anadolu. Cette demande remonte au 1er décembre, a précisé cette source. Selon Anadolu citant des responsables turcs, "certaines compagnies internationales ont annulé la couverture de nombreux bâtiments en raison des sanctions imposées à la Russie" depuis le début de la guerre contre l'Ukraine.

Entre deux et trois milliards d’euros. C’est la somme que vont devoir verser les assureurs aux propriétaires de maisons fissurées par la sécheresse de l’été dernier. Lundi 21 novembre, la Fédération française de l’Assurance a publié les prévisions des indemnités pour l’année 2022 : entre 1,9 et 2,8 milliards d’euros. Une copieuse augmentation par rapport à leurs prévisions formulées à la fin de l’été.

Alors que le risque cyber et la pandémie dominaient aux Etats-Unis et en Asie, les assureurs craignent désormais les conséquences du réchauffement climatique, selon un rapport d’Axa.

Le berceau de notre avenir, c'est la Terre, à maintenir en vie si nous souhaitons le rester nous-mêmes. C'est pourquoi nous lançons un appel à la mobilisation générale et au lancement d'un Plan Marshall de la biodiversité, innovant, offensif et ambitieux, pour préserver et restaurer la biodiversité et se donner les moyens politiques, scientifiques et économiques de s'en inspirer pour innover demain. « Biodiversité, capital et muse de notre avenir ».

New coal power projects are becoming “effectively uninsurable” outside China because so many insurance companies have ruled out support for them, a report has found. Recent commitments to stop underwriting coal by prominent US insurers AIG and Travelers have brought the number of coal insurance exit policies to 41, according to the latest industry scorecard by the climate campaign Insure Our Future.

Avec le dérèglement climatique et la multiplication des phénomènes extrêmes, les indemnités versées pourraient augmenter entre n à quatre milliards d’euros par an d’ici 2050.

Pour les assurances, l’année 2022 coûte cher : 5,2 milliards d’euros. Et c’est loin d’être fini ! Avec près de 1,4 million de sinistres recensés entre janvier et août, la facture « est déjà bien supérieure au coût constaté chaque année depuis 2017 qui s’établissait en moyenne à 3,5 milliards d’euros sur douze mois », a précisé France Assureurs à l’AFP, le 16 septembre.

Alors que les cotisations d’assurances habitation ont déjà augmenté de 33% en dix ans, elles pourraient encore tripler d’ici à 2050. La multiplication des événements climatiques extrêmes redoutée par le Giec fait craindre ce scénario.

With the Australian Actuaries Institute Climate Index reaching the highest rainfall and temperature levels since the index was launched in 2018, it is not surprising that the Actuaries Institute’s latest Green Paper has warned of climate change’s impact on home insurance affordability in Australia.

Selon un rapport du réassureur allemand Munich Re paru le 28 juillet dernier, les catastrophes naturelles telles que les vagues de chaleur, les pluies diluviennes et autres tornades ont déjà causé plus de 65 milliards de dollars de pertes économiques entre les mois de janvier et de juin.

La semaine dernière, le commissaire aux assurances de la Louisiane, Jim Donelon, a tenu une conférence de presse pour annoncer de très mauvaises nouvelles. Quelques mois plus tôt, une grande compagnie d’assurance appelée Lighthouse avait fait faillite, laissant près de 30 000 propriétaires de l’État sans couverture contre les tempêtes. L’entreprise a fait faillite grâce à l’ouragan Ida de l’année dernière, qui a entraîné 400 millions de dollars de dommages et intérêts, soit bien plus d’argent que la société n’en avait sous la main. Il appartenait à Donelon de trouver une nouvelle société pour reprendre ces polices abandonnées, mais aucune autre société n’en voulait. En fait, d’autres entreprises fuyaient l’État en masse.

Frappée de plein fouet par le changement climatique, l'Australie fait face à une "crise d'assurabilité", estiment des chercheurs dans une nouvelle étude. Le prix des assurances des propriétés en zone à risque va exploser les prochaines années, devenant inaccessible pour une grande partie de la population. En pleine campagne électorale, la question climatique est pourtant très peu évoquée. Des candidats indépendants tentent de renverser l'ordre établi pour mettre le sujet en haut des priorités.

Au lieu de placer leur épargne dans des assurances vies ou d’investir dans l’immobilier, des Français préfèrent utiliser leurs économies pour acquérir des forêts. Pour cela, ils ont rejoint le groupement forestier Cerf Vert, né près de Lyon en 2020. Ils ont déjà acheté deux parcelles et viennent de signer des compromis de vente pour deux autres. Une façon bien à eux de protéger la biodiversité.

« Les inondations touchent près d’un tiers de la population mondiale » Les inondations sont également un désastre économique. Dans son rapport sur les coûts des sinistres et catastrophes naturelles publié ce mercredi 30 mars, la société d’assurance et de réassurance Swiss Re évaluait à 82 milliards de dollars (73 milliards d’euros) pour le monde entier le coût des dégâts causés par les pluies intenses en 2021.

Les catastrophes naturelles ont représenté un coût pour les assureurs de près de 2,8 milliards d'euros en Belgique l'an dernier, ressort-il mardi du rapport annuel de la fédération sectorielle Assuralia. En 2020 et 2019, la perte avait respectivement avoisiné les 369 millions et 337 millions d'euros.

Par rapport aux deux années précédentes (210 milliards de dollars en 2020 et 166 milliards de dollars en 2019), les dégâts financiers liés aux inondations, incendies et tremblements de terre ont été beaucoup plus élevés. Selon Munich Re, l'année 2021 a été la troisième année la plus coûteuse en termes d'indemnisations. L'année 2011, avec le séisme au Japon et la catastrophe de Fukushima a coûté le plus aux assureurs (355 milliards de dollars).

Les dix plus grandes catastrophes climatiques en 2021 dans le monde ont coûté 170 milliards de dollars, révèle un rapport d'une ONG britannique, publié ce lundi. C'est une hausse de 24% par rapport à 2020. Des chiffres records qui inquiètent les assureurs.

Ce rapport mesure et classe l’évolution de la perception des risques émergents, réalisé en interrogeant près de 3 500 experts et 20 000 personnes du grand public à travers le monde. Grâce à cette étude, les risques peuvent être réduits et des protections peuvent être imaginées par anticipation.

De grands pans du vivant disparaissent jour après jour. la crise de la biodiversité est en cours...Mais que cela signifie-t-il vraiment, et en quoi cela nous concerne-t-il tous ? un constat indubitable : la perte de biodiversité met en péril nos sociétés. Face à un futur plus instable, plus incertain, c’est notre résilience collective qui est remise en question....

Par cette action, les militants souhaitent souligner qu’AIG a fourni des assurances pour l’oléoduc Trans Mountain au Canada, dont le projet d’extension nécessite l’extraction de sables bitumineux polluants et menace les écosystèmes locaux.

As threats grow, FEMA is overhauling its risk rating system for its national flood insurance program - which could have implications for vulnerable home owners

A peine dix médicaments ont coûté ensemble à l'assurance soins de santé et indemnités (ASSI) environ 911 millions d'euros en 2019, soit 17,3 % du budget pharmaceutique total, selon une analyse publiée jeudi par la Mutualité chrétienne.

Chaque année, AXA publie une vaste étude sur l’évaluation des risques par des professionnels du secteur de l’assurance. Alors que le Covid-19 a mis le monde à l’arrêt en 2020, ce n’est pas l’apparition de nouvelles épidémies qui inquiète en premier lieu les gestionnaires de risques, mais le changement climatique qui remonte en première place du podium.

Les scènes d’apocalypse n’arrivent pas qu’ailleurs. Les Français découvrent qu’ils peuvent, eux aussi, souffrir d’événements naturels extrêmes. Le dérèglement climatique va plus vite que la réforme du système d’indemnisation des catastrophes naturelles. Derrière des maisons irrémédiablement condamnées, il y a les projets de vie en miettes.

Notre monde subit un réchauffement de +1,2 °C et déjà, des assureurs se désengagent de certaines zones qu’ils considèrent trop à risques. En Floride, région particulièrement touchée par les catastrophes climatiques, certains particuliers ne trouvent ainsi plus d’assureurs privés. En Allemagne, après les inondations historiques, les assureurs ont prévenu : si rien n’est fait pour limiter un réchauffement à +2 °C, l’assurance ne sera plus possible.